Для покупателей в Северном Нью-Джерси
Одобрение банка — ещё не значит «по карману».
Большинство покупателей теряют деньги не из-за небрежности, а в деталях: не сравнили банки, «выиграли» торги, не заложили деньги на ремонт. Ниже — где это происходит и как заранее проверить свои цифры. Всё объясню по-русски.
Сколько на самом деле
Во сколько этот дом обойдётся вам каждый месяц?
Предварительное одобрение показывает максимум, который разрешит банк. Этот расчёт показывает, что останется от вашего дохода после покупки, включая обслуживание дома, о котором многие забывают.
Используйте ставку, которую назвал ваш банк.
Зависит от города. Реальную сумму налога смотрите в объявлении.
На всю семью.
Машина, студенческие кредиты, карты.
Примерная стоимость владения в месяц
$0
Это приблизительная оценка, а не предложение кредита. Ипотечная страховка (PMI) — грубая оценка для первого взноса меньше 20%. Резерв на обслуживание — распространённое правило: около 1% от цены дома в год.
Для тех, кто покупает впервые в США
Как устроена покупка дома в Нью-Джерси.
Если вы покупаете дом в Америке впервые, многое будет непривычно. Вот основные шаги и места, где покупатели чаще всего теряют деньги.
Кредитная история и предварительное одобрение
Сначала банк, потом показы.
Без кредитной истории в США получить ипотеку сложнее, но возможно. Поговорите с 2–3 кредиторами и получите pre-approval до того, как начнёте ходить на показы. Сравнивайте полную стоимость кредита, а не только ставку.
Бюджет, а не максимум
Одобрение — это потолок, а не цель.
Считайте платёж вместе с налогом на недвижимость: в Нью-Джерси он один из самых высоких в стране. Дом, который проходит «на бумаге», может каждый месяц ощущаться слишком тяжело.
Предложение (offer)
Цена — не единственное условие.
Сильное предложение — это ещё и первый взнос, условия по оценке и инспекции, сроки. Иногда кредит от продавца выгоднее небольшого снижения цены. А победа в торгах ещё не значит, что цена была разумной.
Проверка адвокатом (attorney review)
Три рабочих дня, чтобы всё перепроверить.
В Нью-Джерси после подписания договора есть период attorney review — три рабочих дня, когда адвокаты сторон могут предложить изменения или отменить договор. В Северном Нью-Джерси сделки обычно сопровождают адвокаты.
Инспекция
Отчёт — не список желаний.
Инспектор найдёт десятки мелочей. Торговаться стоит о серьёзном: крыша, вода, электрика, конструкция, отопление и канализация, а не краска и уплотнитель.
Оценка (appraisal) и закрытие сделки
Банк проверяет цену.
Банк заказывает независимую оценку. Если она ниже цены договора, разницу придётся покрыть или пересогласовать. На закрытии, кроме первого взноса, оплачиваются расходы на закрытие сделки.
Первый год владения
Думайте не только о покупке, но и о жизни в доме.
Заложите около 1% цены дома в год на обслуживание и держите резерв на непредвиденный ремонт. Можно позволить себе первый взнос и всё равно остаться без денег после переезда.
Верхний Берген глазами покупателя
Где у покупателей сейчас больше всего пространства для торга.
В большинстве городов Верхнего Бергена дома продаются дороже запрашиваемой цены. Вот города, где покупатели переплачивают меньше всего или платят ниже цены, поэтому торг здесь реальнее. Ищете в другом районе? Я подготовлю такие же цифры для любого города.
Бесплатный гид
Гид для покупателей: где теряются деньги.
Короткий понятный гид о семи местах, где покупатели чаще всего теряют от $10 000 до $50 000. Сейчас гид доступен на английском, русская версия готовится.
- Какие вопросы задать себе, прежде чем искать дом на верхней границе одобрения.
- Что сравнивать между банками, кроме ставки: комиссии, баллы (points), кредиты и местные программы.
- Какие пункты инспекции стоят торга, а какие нет.
- Простая проверка готовности: имеет ли смысл покупать именно сейчас.
Получить гид бесплатно
Ваш гид готов.
Если появятся вопросы по вашим цифрам, запишитесь на звонок — обсудим по-русски.
Скачать гид (PDF, англ.)Хотите, чтобы кто-то проверил ваши цифры?
30-минутный звонок на русском до начала поиска: ваш бюджет, предложения банков и города, которые вам подходят, в любой части Северного Нью-Джерси.